هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتشسوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه در تهران میشنویم؛ بهصورتیکه سالانه در کشور حدود پنجاه هزار حادثه آتشسوزی رخ میدهد. با وجود این نرخ نفوذ بیمه آتشسوزی در میان مردم در بین بیمههای عمومی، در پایینترین رتبه قرار دارد. در سال 95 شاهد حادثه ناگوار آتشسوزی پلاسکو بودیم. جدا از اتفاقات غمانگیز از دست دادن هموطنانمان، خسارات مالی جبرانناپذیری نیز به تعداد زیادی از شهروندان و در نتیجه به اقتصاد کشور وارد شد. کسبه این ساختمان با اینکه میتوانستند با پرداخت مبلغی ناچیز اموال خود را تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار دهند، به دلیل بیاطلاعی یا سهلانگاری متحمل خسارتی جبرانناپذیر شدند که تأثیری قابل ملاحظه بر آینده حرفهای و شخصیشان گذاشت.
با توجه به شرایط مناسب و حق بیمه بسیار ناچیز بیمه آتشسوزی، خرید این بیمه به شدت توصیه میشود؛ به ویژه در کلانشهرهایی مانند تهران که نه نظارت جدی بر ساختوساز ساختمانهای جدید آن میشود و نه موارد ایمنی در سازههای قدیمی آن مورد بازرسی و توجه قرار میگیرد. حادثه آتشسوزی در شهری مانند تهران میتواند با توجه به تراکم بالای شهری پیشروی سریعی در منطقه داشته باشد و خسارات ورای تصوری به بار آورد. در ادامه به توضیحاتی در مورد بیمه آتشسوزی خواهیم پرداخت که بهصورت شفاف لزوم و به صرفه بودن خرید این بیمهنامه را توجیه میکند.
بیمه آتشسوزی نیز مانند بیمه بدنه دو دسته از خسارات را پوشش میدهد؛ خسارات اصلی و خسارات اضافی که البته هر دو دسته تنها خسارات مالی را تحت پوشش قرار میدهند و هیچ تعهدی نسبت به خسارات جانی ندارند.
خسارات اصلی تحت پوشش بیمه آتشسوزی جزو لاینفک این بیمهنامه هستند و به صورت مجموعه زیر ارائه میشوند:
دستهای از خسارات هستند که باید پوشش آنها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامه اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتشسوزی خطرات اضافی هستند که بیمهگزار آنها را انتخاب میکند. برای خرید هر کدام از پوششهای اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. اغلب شرکتهای بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمیدهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار میدهند. ولی در حالت کلی خسارات اضافی به شرح زیر میباشند:
متقاضی خرید بیمه باید با در نظر گرفتن شرایط مورد بیمه و شرایط شخصی خود پوششهای اضافی مورد نظر را انتخاب و خریداری کند. برای مثال برای کسی که اموالش در نزدیکی فرودگاه نیستند خرید پوشش سقوط هواپیما معنایی ندارد. همچنین برای کسانی که در مناطق سردسیر ساکن هستند پوشش ریزش سقف ناشی از سنگینی برف گزینه مناسبی است.
اموال و ساختمانها در بیمه آتشسوزی به سه دسته تقسیم میشوند:
استثنا: اوراق بهادار، پول نقد و از این دست اموال تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار نمیگیرند مگر اینکه در بیمهنامه چیزی غیر از این ذکر شده باشد.
بیمه آتشسوزی شرایط مختلفی دارد که بیمهگر با توجه به شرایط بیمهگزار ممکن است مورد خاصی را پیشنهاد دهد. انواع شرایط بیمهنامه آتشسوزی به شرح زیر هستند: